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“设立科技银行，深圳现在到了破题的关键节点。” 7月下旬，深圳清华大学研究院院长嵇世山接受深圳商报采访时如是说。 嵇世山所说的“破题”，有着明确的指向。两年前的7月，深圳曾向相关部门递交申请，呼吁成立前海科技银行。尽管这一方案获得业内的认可，但始终未能等来放行的信号。 “假如深圳都不能试点，那么国内难以找到条件更成熟的地区。”嵇世山直言，国内一直高调提出要打造中国版的硅谷银行，然而真正意义上的科技银行至今仍未出现。 破题，需要深圳的努力，更需要政策的创新。 为什么大家都认硅谷银行? 科技银行的倡议来自全国工商联在2007年全国两会上的提案。在经过调研后，工商联直言目前银行制度安排与科技型企业创新特点不相匹配，建议在北京中关村、上海张江以及深圳高新区先行建立类似美国硅谷银行的科技银行。 虽是6年前的提案，点出的问题至今仍未解决。为什么要设立科技银行，工商联的理由是：科技型中小企业具有创新活动不确定性的特点，企业与银行之间的信息不对称，在没有获得商业成功之前，金融机构难以评估科技成果的货币价值和企业的风险特性;科技型企业发展的高风险、高收益的特点与传统银行“安全性、流动性、盈利性”的经营准则之间存在难以调和的矛盾;传统的贷款模式主要适合一般工商企业的需求，不大适应信息化时代高技术企业。 作为样板的硅谷银行究竟做了些什么?作为深圳清华大学研究院金融业务负责人，深圳力合金融控股股份有限公司董事长陈玉明表示，硅谷银行的特点大体可以总结为三条：一是债权融资与股权投资相结合，保证银行未来的收益，硅谷银行为初创阶段的企业提供贷款会附带获取股权投资的条件;二是高风险高回报，小微科技企业风险大，但具备高成长性，银行在承担融资高风险的同时能分享到企业未来高成长的收益;三是硅谷银行与众多的风险投资基金密切合作，为银行融资过滤和分散风险，从而保持较好的资产质量。 今年全国两会，招商银行前董事长马蔚华委员就提出，作为美国经济发动机的硅谷，不是一个简单的高科技园区概念，硅谷银行在其创新创业生态中扮演着重要角色。自1983年成立以来，美国硅谷银行已累积为全球3万多家科技创新型企业提供金融服务。推特、思科等国际知名企业都曾是硅谷银行的客户。 马蔚华在相关提案中提供了以下数据：全国60%以上的专利发明、70%以上的技术创新和80%以上的新产品开发都是由小微企业完成的，其中由科技创新型小微企业完成的创新成果占比高达80%。由于此类企业规模小、实力弱、轻资产特征明显，往往达不到银行现行信贷管理体制所要求的抵押担保条件，因此融资困难。目前全国绝大多数的小微企业都无缘银行信贷;在深圳，95%的高新技术企业把资金短缺列为企业发展面临的瓶颈。 水土不服，还是先天不足? 还是今年的全国两会，浦发银行行长朱玉辰和复星集团董事长郭广昌两位政协委员共同呼吁，尽快给浦发硅谷银行开放人民币业务。 浦发硅谷银行成立于去年8月，外资入股者正是大名鼎鼎的硅谷银行。和硅谷银行在国外如鱼得水形成强烈反差，浦发硅谷银行明显水土不服。新华社今年7月的相关称，成立不到1年的浦发硅谷银行，除了与上海市杨浦区政府签署创业投资引导基金委托管理协议外，其他业务乏善可陈。浦发硅谷银行2012年年报显示，截至2012年年底，浦发硅谷银行存款余额为1135万美元，贷款余额为零，尚未开展贷款业务。全年总收入390万美元，主要为存放同业收入和政府财政补贴。 朱玉辰和郭广昌都提到，“人民币业务受限是硅谷银行模式在中国水土不服的症结。”浦发硅谷银行行长魏高思在接受媒体采访时也表示，不能从事人民币业务就如同无米之炊。 但在业内人士看来，浦发硅谷银行的水土不服是合资银行的特例，更大的掣肘在于中美不同的银行监管制度体系。根据我国《商业银行法》的相关规定，商业银行在中国境内不得向非银行金融机构和企业投资。这种政策限制，使得硅谷银行的债权转股权模式变得“不可复制”。 马蔚华在今年两会的提案中呼吁修改《商业银行法》，表示1995年确立的分业经营原则并不符合当下现状，监管部门应当允许风险管控能力强、监管评级高的银行在向科技创新型小微企业提供贷款融资的同时，可获得企业的部分股权或认股期权，并允许银行向PE进行直接投资或发款。马蔚华特别提到招商银行于 2010年推出的“千鹰展翼”计划，由银行选出成长性良好的小微企业，经PE甄别后投入资本，然后银行对企业剩余资金缺口给予贷款或帮助发债，并提供 IPO和避险保值等顾问服务，科技部门给予贴息。马蔚华公布的数据是，招商银行已经与250多家PE机构、6000多家科技创新型小微企业建立了合作关系，帮助其中150余家企业在境内外上市。 “在我看来，众多商业银行成立的科技支行，只是体现了为科技企业服务的一点特色，并不是真正意义上的科技银行。”陈玉明坦言，科技银行和科技支行看起来只是一字之差，本质上却是迥异的商业模式。科技银行属于风险银行，通过未来股权投资的高收益来覆盖贷款的高风险;而科技支行还是传统的商业银行的经营模式。假如不能在股权投资这个关键环节取得突破，科技支行对小微科技企业的持续支持能力值得怀疑。“现在已经出现一些情况，部分科技支行在出现了一些不良贷款之后，又回归到做传统业务上去了。”陈玉明如此表示。 来自硅谷银行的数据显示，硅谷银行约九成利润来自占企业总数10%的大中型企业，仅一成利润来自于占企业总数90%的初创企业。陈玉明表示，硅谷银行成立的个十年，也只是一家普通的社区银行，直到1993年开始才确立科技银行的经营策略。浦发硅谷银行长魏高思表示，如果硅谷银行只做大中型企业业务，就必须与其他银行形成激烈竞争，但美国为数众多的银行中，却极少会争抢初创企业客户。硅谷银行也由此获得了丰厚的回报。相关数据显示，1993年以来，硅谷银行平均资本回报率为17.5%，而同期美国银行业的平均回报率在12.5%左右。 科技银行能否花开前海? 前海科技银行概念问世于两年前。深圳市政府为此专门向中国银监会递交报告，提出由国家开发银行、深圳市政府、清华大学三家发起成立，在前海设立专业化科技银行。 深圳市政府去年11月印发的《关于深化科技体制改革提升科技创新能力的若干措施》中，明确写到“支持设立科技小额贷款公司，探索设立科技银行”。目前，深圳清华大学研究院已经成立了家科技小贷公司，下一个破题无疑就是科技银行。 在陈玉明看来，深圳设立科技银行有着充分的政策空间。前海科技银行设想源自2010年批复的《前海深港现代服务业合作区总体发展规划》。规划明确支持前海先行先试金融改革创新项目，特别在科技金融方面做出规划，鼓励银行业金融机构在前海通过金融创新支持现代服务业发展。第二年，科技部、中国人民银行、中国银监会、证监会、保监会印发了《关于确定首批开展促进科技和金融结合试点地区的通知》，深圳成为国家16个首批开展促进科技和金融结合试点地区之一，这为深圳进一步做好促进科技和金融的结合工作提供了新的机遇 “在我看来，科技银行在国内破题，深圳是当然之选。”嵇世山表示，这和深圳的科技金融优势息息相关，***6月“扫除影响科技创新的体制障碍”的表述，预示着科技银行放行的可能性大大增强。 深圳市科技金融服务中心主任朱志伟表示，经过多年发展，深圳的融资服务链条相对完整，金融服务基本上覆盖了科技创新全过程，不仅科技企业的密度大、活力强，而且创业风险投资密度大、成功率也高。仅是深圳的VC和PE，规模就超过全国的三分之一。国家科技部科研条件与财务司副巡视员邓天佐也认为，深圳是全国具备“科技与金融结合”条件的城市之一。
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