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供应链金融，是金融机构围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的风险把控。

上市公司与P2P合作的两个基础是：在主营业务之外的小贷、财务公司支持产业链金融尝到甜头的上市公司，一方面看到供应链金融有利可图，另一方面又受到资金来源的杠杆限制。

网络借贷的出现正好解决了杠杆限制的痛点。据之家的数据统计，A股已有60余家上市公司参股、控股平台，合作模式上，主要分为上游企业应收账款融资，下游企业信用贷款。
对于下游企业而言，风控更多来源于核心企业对其货单及发票等数据的梳理。这一模式中较为典型的是用友软件旗下的“友金所”，及诺普信旗下的“农金圈”。交易结构上，平台通过对母公司下游经销商的销售数据获取，完成贷款定价、风控等措施，多为信用贷款。

“核心企业下游的风险在于订单或发票作为贸易背景真实性的佐证，如果这点是虚假的，风险就很大，一般而言，机构会要求融资方追加国内贸易保险，另外在货单管理上，贷款方通常会要求核心企业发货到指定仓储，自行监管，这就把物权转移到了贷款方。”一位股份行供应链金融人士称。

P2P业内人士则坦言，相对于银行对核心企业的综合授信、物流管控，P2P平台对核心企业难以实现授信机制，非股权关系的核心企业和平台方，对真实贸易背景的审查亦相当困难。
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商业保理资产转让

前述上市公司供应链金融模式中，在资金来源上，还包括联合，保理应收账款转让等，而商业保理实际上是供应链金融体系中十分关键的一环。

具体合作模式上，供应商产生应收账款时，将其转让给商业保理公司，由保理公司向其提供融资服务，保理公司再将应收账款转让给平台投资人，到期后商业保理从买方处收回本息，并支付给P2P投资人。这一过程中，P2P通常会通过保理公司回购、引入担保或保险等方式进行增信。
供应链公司模式

前述几种模式多以真实贸易背景为基础，对一些进出口公司而言，他们的贸易、报关等服务，多由供应链公司统一承揽，由此供应链公司亦掌握了其客户的贸易数据。

传统方式中，供应链公司资金亦主要来源于银行，在对接P2P资金后，其交易结构与保理模式相差无几。从合作主体的差别来看，保理、上市公司主要是核心企业，而不论供应链公司还是其服务企业，企业规模都相对较小。

“供应链公司是经过市场检验的，对风险控制比较靠谱的一种运营模式。”董博淳介绍道，供应链和保理公司的资金成本相似，P2P平台维持运营的空间需维持在3-5个点左右。
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