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有朋友问到成本的问题,因为资金来源于境外,所以融资成本很低,以往看来基本在基准利率下浮10%-.上浮15%之间。不确定的是结售汇成本。期初从境外融资的是美元,出租人结汇后再支付给承租人使用;到期出租人收到承租人的人民币还款需要购汇成美元还境外银行的借款。由于远期汇率存在不确定性,我们一 般会在期初结汇的时候同时做一笔远期购汇,锁定汇率。锁汇的成本根据市场变动波动较大,好的时候100多bp ,高的时候也有200多bp。
另外评论区提到的四方协议模式是同一家总行机构的境内分行 与境外分行联动的业务模式,由出租人、承租人、境内分行、境外分行四方签署协议融资。传统的内保内贷业务,境内分行是需要向境外分行开融资性保函的。因为同属于一家总行,总体风险可控的情况下产生了新的模式:境内外分行和融资人共通签署多方协议，融资人凭协议向境外分
行融资,境内分行仅仅协议兜底。这种模式不开保函也就不占风险资产了。再说一下授信的问题,保理业务交易方分别为买方(承租人)和卖方(出租人) , 卖方融资的时候可以占服方的授信额度。具体操作需要给承租人核定一个“买方承度” ,这是有敞口的额度;给出租人核定‘纺融资额度”，相当于低风险额度,不占敞口。出租人融资或者申请保函的时候,占用承租人的“买方承度"以达到通道作用。
