深圳P2P管理办法互联网金融公司收购转让

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深圳市金融办7月3日晚间发布了《深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法（征求意见稿）》（下称“深圳版《意见稿》”），这是继厦门市、广东省、上海市后，又一个地区性重磅P2P监管办法。
　　“深圳的这个监管细则，同其他地区相比，操作性更强，也更为细致严格。”多名业内人士向财经分析，总体来看，深圳此次出台的监管细则，全面涵盖了明确监管分工、属地管理、准入标准等三大监管内容。
　　事实上，不仅是深圳，此前已出台监管细则的上海，也从资金存管银行方面提出了属地监管的要求。更重要的是，上海、广东、深圳三地均要求，新成立的平台，备案登记时，要由律师事务所出具合规说明，存量平台则须由具备证券期货职业资格的会计师事务所出具审计报告。
　　“审计报告、法律意见对平台才是要命的，大量平台根本就经不起审计。”业内人士说，解决资金池、借款问题，对很多平台来说，将是决定生死存亡的首要问题。
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　　强调属地监管
　　
　　从深圳目前的情况来看，很多平台将要为适应监管新规做出调整。比如，据不完全统计，约80%的深圳平台注册地与经营地不一致；44%已签订银行存管协议的平台，存管银行在深圳没有分行等。
　　于百程表示：“存管行要求在深圳有分行及以上级别的网点，这一条比上海更严格。”据该机构不完全统计，截至2017年7月3日，共有113家深圳平台与银行签订直接存管协议，其中，完成直接存管系统对接并上线的平台有60家。在与深圳平台签订直接存管协议的银行中，广东华兴银行与48家深圳平台签订协议，位居；其次是江西银行，签约15家；徽商银行和海口联合农商行分别排名第三和第四，分别签约7家和6家；新网银行排名第五，签约5家；其余银行分别签约1~4家。
　　　“在哪里注册，就在哪里经营，是网格化的监管思路，可以便于监管。”友金所总裁李昌国说，深圳推行商事改革后，允许企业注册、经营地分离。但在行业，这也会产生一大问题：一旦发生风险甚至恶意跑路事件，注册地、经营地有关部门责任不清晰，导致互相推诿，造成谁也不管的结果。
“这也是一个准入条件，如果注册地、经营地不一致，肯定就备不了案。” 广州互金协会会长、广州E贷总裁方颂说，未来此类平台只有两个选择，要么将经营地迁到深圳，要么放弃经营。深圳互金协会秘书长曾光亦称，长期无法联系的平台，未来肯定无法通过备案登记，通过了也会被注销。
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设定准入门槛

　　深圳版《意见稿》规定，平台要向注册地区政府提交书面申请材料，后者应通过多方数据比对、信用核查、实地认证、现场勘查、高管约谈、部门会商等方式对申请材料进行审核，有效验证申请材料的真实性，符合规定的才能上报深圳金融办。而市级金融办收到区政府的书面意见，对符合备案登记相关规定的平台予以办理备案登记。
　　此外，平台要设置风控合规、销售监督和投诉受理部门，高管人员从事金融业相关工作5年以上，并具有大学本科以上（含）学历的高级管理人员不少于3名。更重要的是，还列出了四类高管“黑名单”：有犯罪记录或严重不良信用记录的；担任破产清算的公司董监高人员，对该公司破产负有个人责任，且破产清算起未逾3年的；担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司法定代表人和高管，并负有个人责任，且公司营业执照吊销未逾3年的；被金融监管部门取消董监高任职资格，或禁止从业期限未满的。
　　　　更容易被忽略的是，根据深圳版《意见稿》，备案登记时，还必须有律师事务所出具的法律意见书，且法律意见书应对机构提交的备案登记申请材料的真实性，及其商事登记信息、股权结构、实际控制人、基本运营设施、公司章程及相关管理制度、业务模式合法合规情况等逐项发表结论性意见。
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