资深理财策划师告诉你：如何选择保险理财产品？

按照世界公认的法理推论，人寿保单具有“资产保全、财富传承”的功能。因此，寿险保单能够帮助客户做好充分的财富规划与传承。

如何购买一份划算的又适合自己的保险？针对大陆居民，香港康宏第三方资深理财策划师赵女士给出了她的具体指导和建议：

保险的地域选择：

大陆保险V.S 香港保险。相比之下，不论是费率还是保障范围，香港的人寿保险都有很多优势，有条件的客户可以考虑到香港购买保险。香港保险对全球居民开放，而且理赔流程也非常快捷便利，大陆居民无需本人入境香港即可在10个工作日内完成理赔。但是的限制是，18岁以上大陆居民须亲自赴港购买方受香港法律保护，18岁以下居民无需亲自赴港，可以由父母赴港代为购买。

险种选择：

重疾人寿险：

买保险的首要目的就是保障自己，保障家庭。据调查显示，疾病是家庭财政的黑洞，甚至可以瞬间耗尽所有资财。重疾医疗保单，是转移因病致贫风险、获得保障的方式。由于生活环境越来越恶劣，患重疾的概率越来越大，而且年龄越大重疾发生率越高。这类保险适合家庭中年以上的家庭成员，尤其是家庭主要收入来源者。

储蓄分红险：

此类保险分红率较高，可作为小孩的教育储蓄，以及成人的养老保险用。

身故人寿险：

适用家庭支柱成员，家庭的主要收入来源者，用以保证受保人不幸身故的情况下，家庭其他成员能够获得高额赔付继续维持日后的生活。

医疗险：

大陆居民都有社保，香港居民医一般公司都有医疗保险，所以医疗类的保险可以根据自己家庭情况适当配置，或者有需要到国外工作学习或就医的可以考虑配置。

保费多少合适？

通常一个家庭的保费支出是家庭年收入的20%左右是比较合理的。如果日后家庭收入有所增加，可以再适当追加。

港元保单还是美元保单？

无本质区别，目前港币跟美元是挂钩的， 维持一个基本不变的联系汇率。不同的是，不同货币货币对应不同的投资渠道， 美元的投资渠道会更广阔，可能带来的收益会更高。

选择哪家保险公司？

首先要考虑较具实力，较有名望的保险公司，对保单的实际分红，以及理赔都有好处。

香港保险公司林立，目前而言，香港人寿保险市场上主要有两大保险巨头，一家为英国保诚保险公司，另一家为友邦保险有限公司。当然，还有其它中小保险公司 如：加拿大宏利保险公司（香港）、ING保险公司（现更名为：富卫人寿保险公司）、美国万通保险公司、AXA安盛保险公司、永明人寿保险公司、安达人寿、BUPA等等。下面仅对几家信誉不错规模较大的保险公司做简单介绍。

英国保诚保险公司(Prudential)

英国保诚保险集团，全球大的上市人寿保险公司，经营160多年，历经二十世纪两次世界大战、大萧条、美国网络科技泡沫崩溃、2008全球金融危机等等重融动荡，无论世界如何变化，保诚始终如一的信守承诺。保诚的百年历史中，理赔过多个世界保单，如泰坦尼克号灾难 赔偿、一战和二战英国士兵家属赔偿、黛安娜王妃车祸赔偿等。英国保诚保险公司（香港）以其稳健的业绩，极具吸引力的保险产品，深受大地区客户的信赖。 英国保诚保险集团亚洲业务和美国业务贡献了集团绝大部分利润，英国保诚保险公 司也是一家承诺集团90%利润利用分红的方式回馈给英国保诚保单持有人之保险公司。国际三大评级机构，都给与英国保诚保险保险公司中高的评级。

英国保诚(香港)旗下的理想人生、乐在人 生，更美好，隽升、挚为您（重疾）等保险计划，也成为香港受追捧的保险产品。香港保诚保险公司每天都追求卓越，以回馈投保人的厚爱，所以我们相信，香港保诚保险公司在2013年也会以高额分红回报回馈保单持有人。（保诚保险过去10年左右的实际分红派息均大幅超过产品演示，所以演示是个保守，也是严谨的）。
香港康宏第三方理财顾问专注于为您配置安全稳健的境外理财产品和国内理财产品，解决您的子女教育、养老、医疗及资产保值、增值、传承等一系列问题。让金钱为你工作，实现“富过三代”的美好愿望！香港保险咨询热线：13684940433赵女士