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在面对很多投资者的时候，我们经常会被问到一些问题，例如：“我现在账户里有XX万，你说现在买什么产品比较好啊？”或者“我和先生每个月收入大概有5万，我们这样的收入情况该怎么理财啊？”，又或者“我听说某某公司有个某某产品，你觉得投资那个靠谱吗？”等等问题。
如果有人问我上述问题，我会怎么办呢？我会试着当做朋友先和他聊聊他的生活。先说说看现在他是怎么理财的？目前做的所有投资都是怎么计划的？短期的有多少？一年至三年的投资怎么做？三年以上呢？等等等等……
如果你聊过足够多的投资者，其实你会发现一件事，基本每个投资者都有同一个梦想：希望通过理财赚更多的钱。我们先不用去争论这个目的与“财富管理”的初衷是否背离。我们先请他们扪心自问：“我们赚更多的钱是为了什么呢？是为了再赚更多的钱吗？钱生钱，子子孙孙无穷匮也？相信每个人都希望赚更多的钱来满足我们生活中的各种需求，我们追求的不仅仅是更多数字的金钱，而是通过理财帮助我们的家庭和生活规避各种风险，建立安全感，然后追求富足生活，无论是居住品质的提升、为子女提供更好的教育、或是安享幸福无忧的晚年生活。这些才是我们做“财富管理”的真正目标。
幸福人生意味着在不同生命阶段实现不同的人生目标。理解这一点，才能真正理解财富管理（http://www.axc***/）。我们帮助每一个客户去完成“财富管理”，是要帮助他们完成生命周期中的每一个阶段目标。春耕、夏忙、秋收、冬藏，古人云“四时不可违”，财富管理也是如此。有目标、有规划，以科学的方法和产品选择帮助我们的客户实现与人生目标相匹配的理财目标，终帮助客户实现幸福人生。
当我们有了规划之后，我们就要去逐一实现这些目标。而在这些实现过程中，我们可以运用的手段和工具非常多，好的财富管理专家是有一个工具箱的，这个工具箱里有各种工具，对应客户的各种规划，为他们逐一解决。我们之前说的很多客户问到的产品问题，股票、基金、股权，这些其实都是一种工具——投资工具，它的目的是帮我们赚到更多的钱。
我们在做财富管理时，要有目标，第二要找到好的工具，那第三是什么呢？第三就是应对变化。没有什么目标和规划是一成不变的，随着客户家庭结构的变化，财务情况的变动，未来目标的调整等因素，客户的所有资产及负债状况都需要专业的财富管理者及时给出适当而科学的建议。每一位专业的理财顾问都必须是全面而敏锐的专家，动态地帮助客户做出相应的调整建议和规划。帮助客户在不断变化的内部及外部条件中做好财富管理，这才是一个财富管理者应有的所有品质。
托尔斯泰说：幸福的家庭都是相似的，不幸的家庭各有各的不幸。我觉得是十分正确的，幸福的家庭不仅仅是拥有财富，如果想让财富伴随我们每一代人，源源不断的为我们服务，那这其中财富管理的作用一定不可小觑，每一个真正懂得财富管理的人，都是幸福的人，每一个在做财富管理的家庭也一定会是幸福的家庭，就和那些已经幸福着的家庭一样。
投资、理财应作为长期规划，避免财富在无形中不断缩水，提早规划打理资金，提早确保财富保值增值。
