我眼中的香港保险观

　. 前期谘询
　　这时候，有朋友建议，不妨到香港看看有没有适合我的保险。到香港买保险，这不就是媒体上常说的“地下保单”吗，是非法、无效的吗？对此，我心存疑虑。
　　为此，我向上海的一些保险代理人、律师谘询。咨询结果基本上属于两派。代理人的基本观点是不建议买，听说香港的保险只有持香港居住证的人才可以买，而且香港保险合同都是英文的，中文仅供参考，大部人看不懂，就算看得懂，其中奥妙之处未必明白，万一上当受骗了浑然不知。因是管制，缴付保费、理赔事宜比较麻烦。
　　一些人建议是应该买。一是回报率高。因为保险产品提供给投保人的收益终是由保险资金的运用效率决定。国内的保险业发展历史很短，基本上是初级阶段，保险基金投资管道相对有限，香港保险公司基金可以在全球自由流动，投资回报水准高，所以不仅保费低，保障范围大。
　　二是根据香港法律，投保人亲自去香港签署保单是合法的。
　　此时，我还看到《了望东方周刊》一篇报导。该报导分析了境内保单流失到香港、澳门的原因，并指出：目前香港保费收入的三分之一由内地流入，每年的保费上百个亿；在收益率和理赔率方面，境内保险公司的产品完全没办法和境外保单竞争；从理赔率来看，境内保险大概能达到30%-40%，而境外保险可以达到100%。
　　此外，我还做了两件事情：
　　一是查询香港法律，其中第41章是《保险公司条例》。（香港政府律政司查询网址：http://www.legislation.go***/chi/home.htm）。为了确保投保人的利益，该条例对香港的保险公司的确作出了非常具体的规定。该条例没有明确载明香港境外人士可以在香港购买保险，但同时没有对投保人的身份进行限制，也就是说不是违法的。据一律师朋友说，保险也是商务活动之一，香港是贸易自由港，法律对商务活动主体身份不作限制，只是合同签署地在香港，香港拥有司法管辖权而已（内地法律管不了，但内地部分媒体因此宣传去香港买保险是非法的“地下保单”，这是不确切的，或者是别有用心的）。
　　香港保险已成为大众保险之首，购买香港保险：15O19256OO1 李总