香港重疾保险_香港人寿险_香港养老险

小单今年30岁，工作在香港，算是一名白领，月入1万左右。女朋友家在农村，家里就她一个孩子。原本计划了今年五一就领证，但近岳父岳母要求我在领结婚证前，给他们买一份20万的香港重疾险，两人今年都53岁。很焦虑，不答应怕他们不高兴，买吧心里又没谱，觉得不划算。
小单顾虑是必要的。作为子女，理应要操心父母的养老和健康问题，尤其是经济能力弱的农村父母。很多人都想着给农村爸妈上点保险，希望尽孝的同时也可以减轻日后赡养的压力。但是！并不是所有保险适合父母，尤其是农村的老人群体，比如重疾。
以目前市场上口碑还不错的香港健康险为例，涵盖61种重大疾病保障，如果50岁的女性参保10万元，每年缴纳的保费3700元，持续缴纳20年。3700元x20年=7.4万，比10万元少不了多少，中间还没有考虑20年的通货膨胀在内。
小单的岳父母已年过50，缴费会更高，而以他月入1万的经济状况，显然不足以支撑这样一份不划算的支出。
1.重疾的保障力度很强，但保费和年龄挂钩，父母年纪大，患重疾的概率也高，保费自然水涨船高。很多类重疾有购买的年龄限制，一旦超过55岁就不能买。即使可以，以小单岳父岳母53岁的年纪，每年交的钱甚至比保险理赔到手的钱会更多。相当不划算。除了重疾，老人深爱的香港储蓄分红险其实也不适合高龄人群。
2.在买保险前，你得明白，任何商业保险都是要扣除巨额的保障成本，父母年纪大了，很多香港储蓄分红险对他们而言都是一种消费型保险。分红不高、保障也低，每年交3000-5000，如果父母没有很长寿，几年后身故，早年投资相当于打水漂。
问题来了，怎样给父母买香港保险更划算？
1.带父母去体检
考虑香港健康保险前，带父母去做个体检是划算也是明智的选择。三甲以上公立医院，别贪便宜，选择一个适合老年人的体检套餐，价位一般在300以上。这比买多少保险、存多少钱都更重要。
绝大多数的“80后”的父母都已算是老年人，身体各项机能进入了快速退化阶段。根据医学测算，不少癌症的高发期都集中在40-50岁之间。提前预付、提早发现比后续要容易得多，也划算得多！所以，按时体检就是保障。
2.一定要买新农保、新农合
农民虽然不像企业职工有健全的社保，但目前新农保（农村社会养老保险）和新农合（农村合作医疗保险）属于政策性保险，享受国家补贴，在考虑香港人身保险前，这两项社会保险一定要积极帮父母缴纳。
3.适当的香港意外险和普通医疗险
（1）意外险不用多说，人人都应该必备的香港险。小单的岳父岳母今年53岁，在农村基本还属劳动的主力，免不了需要一些务农、运输、建筑等体力消耗，所以可以考虑购买一些香港综合意外险。性价比非常高，10万元的保障也就十几块。以小单这样的情况，可以给父母选择20万以上的保障，一年一两百块即可搞定。
（2）一般的医疗险。普通的医疗住院险也是性价比不错的商业医疗险之一，但也并不便宜。小单自己的经济条件一般，月入1万左右在广州这样的大城市依旧有不小的压力。如果普通的医疗险还是无力承担，可以选择一些针对老年人的香港专属健康险，比如男性的香港肺癌险，女性的香港宫颈癌险等。

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