了解网络小贷和现金贷的区别

了解网络小贷和现金贷的区别

现在闹得沸沸扬扬的网络小贷，现金贷。对于它们的区别你都知道吗？
什么是网络小贷？
2008年，人民银行和银监会印发了《关于小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称23号文），23号文明确了小额贷款公司的性质：由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
小额贷款公司的主要资金来源是股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。其中，从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50％。
小额贷款通过互联网获客、，成了网络小贷。
2016年底，上海市人民政府办公厅印发《上海市小额贷款公司监管办法》（以下简称42号文）。42号文将“小额贷款公司互联网小额贷款业务”定义为：“小额贷款公司主要通过网络平台获取借款客户，综合运用网络平台积累的客户经营、网络消费、网络交易等行为数据、即时场景信息等分析评定借款客户信用风险，确定授信方式和额度，并在线上完成贷款申请、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等全流程的小额贷款业务。”
什么是现金贷？
现金贷目前尚未有明确的定义。
12月1日，互联网金融风险专项整治、P2P风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（以下简称141号文）。141号文称现金贷具有“无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、”等特征。现金贷可以理解为借款金额较小、期限较短、用途不定的信用贷款，网络小贷持牌公司的部分业务和现金贷类似。
去年8月，1号文对P2P行业提出了“小额、分散”的要求。P2P平台获客成本高居不下，借道小贷公司获取客源。小贷公司引入P2P的资金放大资金杠杆，规避23号文的资金来源限制。P2P的资产难觅，网络小贷资金受限，双方一拍即合。由小贷公司寻找借款人，P2P平台获取投资人并撮合借贷信息。
现金贷利率、坏账比例畸高，催收的负面不断。P2P和现金贷的合作模式被叫停，141号文明确规定“加强小额贷款公司资金来源审慎管理，禁止通过网络借贷信息中介机构融入资金”。
P2P：网络借贷信息中介。资金端主要是个人投资者，资产端对接有抵押、贷款。
网络小贷：额贷款公司通过网络平台获取客户、线上。资金来源包括自有资金有金融机构的融入资金，资产端和P2P类似。
现金贷：款金额较小、期限较短、用途不定的信用贷款。资金端的来源较为复杂，资产端通常都是信用贷款。***
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它们的出现对于这个行业的发展是有好处的，但是要把他们规范化，要不就会演变成一些负面的产业了。希望监管部门能加快力度来整治。