监管的压力下现金贷选择跟银行抢生意

现金贷业务模式以短期、高利率为主要特征。而监管在2017年12月1日下发的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》中，明确提出现金贷业务综合利率要在36%以下。分析人士表示，36%的红线一旦卡死，短期现金贷产品模式便不可持续。这批平台一部分出局，另一部分业务规模较大的将考虑如何改变产品结构。
在此背景下，有些平台开始修改产品参数，做分期和现金分期业务。如掌众金服推出分期产品掌e贷。据介绍，掌e贷的额度申请范围为1万-5万元，借款期限3-12期,每期借款期限30天。 另一家现金贷平台魔法现金在对外的宣传中表示要涉足消费分期。
对此，现金贷平台会取消短期产品，转型期限长、利率低于36%的中长期借款产品。现金分期是门槛低，且可能实现的路径。但是风控模型的有效性需要长时间业务数据积累，对没有风控经验、成立时间不长的平台是非常大的挑战。
涉足现金分期产品实际上是和银行争抢客户。北京商报注意到，目前，银行也在发力现金分期业务。不少银行推出优惠举措，大力推广现金分期业务。和互联网金融平台的现金贷产品相比，银行机构的信用卡现金分期利息更低、额度更高。有平台人士透露，有些现金贷平台正采取迂回战术，先借助信用卡代偿业务获取大批持有信用卡的客群，再逐步向他们推出授信业务。
发力消费金融考验资金实力
“场景依托”是监管对于现金贷业务的一大要求。目前，不少平台都瞄准了场景金融，其中汽车金融受到不少平台的青睐。
从业务上看，未来转型为消费信贷业务可能性大，与一定的需求和场景结合，借款期限拉长，金额提升，利率和收费方式都符合监管要求。
不过，有场景的消费金融适合互联网电商等产业资源或有涉足消费场景经验的平台，并且资金充足，能够承受初期巨大的推广成本和试错成本，门槛不低。于百程指出，转型依据各自的资源优势进行，包括资金优势、用户优势、场景优势和技术优势，否则转型难度很大。
小额短期现金贷将退出市场
没有牌照者，难以进入现金贷赛道，数据显示，将有超九成的平台因没有资质被淘汰出局。就大部分现金贷平台而言，当务之急是获得一张牌照，或买或申请，确保能够活下来。对于一些头部平台而言，主要面临资金问题和杠杆率限制下的规模问题，部分平台正筹备上市。
不少没有牌照的现金贷平台对外宣称未来将主做技术输出。现金贷平台是个泛称，对于有现金贷业务的平台来说，有些无牌照或无资质的将会无法从事现金贷业务，只能转型技术或信息服务。而网络小贷或P2P平台等，则需要符合相关的监管要求，继续从事直接或撮合业务。是否有助于现金贷系统的安全保障暂时还没有准确的数据可以论证，但是至少可以降低行业风险，这是毋庸置疑的。
将来，现金贷行业的局势在监管的管制下，首先要把一些不合规并且抱着侥幸心态的淘汰出去，让一些综合实力强劲的留在行业内继续参与。帮助行业的合规稳定发展hua***/gsxw/825.html