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区块链在金融行业的应用及前景

区块链的技术本质带来其特有的价值，因而在金融行业的应用中，对不同的金融机构也就有了不同的颠覆能力。整体来看，其对于中介型金融机构的颠覆力更强，对产品提供型金融机构则带来链式和点状的优化。在颠覆力度方面从强到弱依次是支付、银行、证券、保险。

1、支付
区块链技术在跨境支付领域的应用，解决了国际银行间交易、对账、清算等重大难题。美国某金融服务机构推出了加密货bi，以美元1比1兑换的方式，实现银行或国家间的支付、机构客户之间即时的交易清算结算。某信用卡巨头与区块链技术公司共同开发基于区块链的跨境支付平台，帮助解决诸如支付处理成本高昂、流动性管理、标准化不足和银行与国内清算系统联通等行业问题。

2、银行
区块链技术可被应用于银行价值链的各个环节，帮助公司银行、零售银行等诸多业务条线开拓新业务模式，降本增效的同时也可更有效地防范风险。

公司银行方面，结合票据电子化、智能合约等技术，基于区块链的供应链金融业务模式正在被广泛研究和应用。核心企业与其各级供应商的交易信息将以可验证的方式记录在开放的分布式账本中，使核心企业的信用可以有效传递至不同层级的供应商，降低因伪造交易等欺诈行为带来的风险。银行可对不同层级的供应商实现差异化定价，并建立广泛且稳定的客户群。同时整个流程的数字化使成本更低，也更加方便快捷。

以国内某股份制银行为例，该银行推出基于区块链技术的供应链应收账款服务平台，深入制造、电子等行业，为核心企业的上下游供应商提供融资等服务。平台基于区块链技术打造分布式账本并与中登网直连，实现应收账款变更的自动登记。供应商融资时无需开户，交易活动无需再次审核，使供应链金融服务更加、成本更低，风险更可控。

公司银行方面，基于区块链的供应链金融业务模式正在被广泛研究和应用

3、保险
区块链将为保险行业带来三个方面的影响：挖掘新市场、降低成本、增加效益。

在挖掘新市场方面，有一些碎片化、场景化、去中心化保险出现。碎片化保险需要实时跟踪，分段承保。在时间空间方面，区块链为其确定性提供保障；以后任何场景几乎都可以设计保险，因为区块链技术保险将变得更加场景化；未来保险能够以点对点保险为主，保险公司只需要为参保人提供平台、数据等服务。

在降低成本方面，有限时空承保，精准定价，借助联盟区块链、物联网等技术，有助于保险公司降低调查成本，减少潜在风险。在保单管理方面，保单可追溯，降低反复多次核查成本。理赔方面，自动理赔数据互联互通，智能合约执行、降低数据核对和核保成本。

在增加效益方面，可以简化分销协商流程。以协商复杂的再保险行业为例，区块链可以为协商撮合过程极大增效。对定价而言，一次承保、长期跟踪、避免反复，保单跟随被保险人将因区块链技术成为现实。在保单管理方面，及时跟踪保单限制条件，保险交易、质押、互换、再保险等均可通过跟踪保单条款规定，提率避免事后核查低效。