创业项目智能代还软件 智能代还软件的由来

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信用卡作为现金流重要的发生体

信用卡的特点

信用卡是当今发展快的一项金融业务之一，它是一种可在一定范围内替代传统现金流通的电子货币；

信用卡同时具有支付和信贷两种功能。持卡人可用其购买商品或享受服务，还可通过使用信用卡从发卡机构获得一定的贷款；

信用卡是集金融业务与电脑技术于一体的高科技产物。

信用卡能减少现金货币的使用；

信用卡能提供结算服务，方便购物消费，增强安全感；

信用卡能简化收款手续，节约社会劳动力；

信用卡能促进商品销售，刺激社会需求。

我们先来看看它存在的意义，对于银行来说：

信用卡是高频的消费体。他给银行带来的收益远远超过银行第二个消费体----商贷。商贷虽然金额庞大，但是频率低。而至今中国市场信用卡开通量作为80亿的数字。

他的交易频率相当可怕。2016年一年中国工商银行，信用卡收益450个亿。可控范围坏账100亿。净利润350亿。那么这350个亿是怎么获得的呢？那就要说到信用卡的消费载体----POS系统。

POS系统和信用卡就好像一对夫妻，谁也离不开谁。没有POS系统，信用卡只是一张废卡。而POS制定了费率，也就是会按照比例扣除收款方的手续费。2016年9月6日至今全国银联硬件费率为0.6%也就是每刷1万元扣除60元。无封顶上限。这就是为什么各大银行相继推广信用卡。

什么是无卡支付

无卡支付：不借助任何硬件基础可以实现信用卡信息绑定移动端APP并且不再需要实体卡从而完成支付环节。

扫码支付

通过扫描二维码完成支付环节。

无卡支付应该也叫是移动支付，是建立在手机完成付款的基础上，现在市面上无卡支付大多指的扫码支付，真正无卡支付应该是快捷支付了，不用带卡，输入信用卡卡号等信息完成刷卡，现在的扫码支付直接用卡绑定微信或是支付宝软件，通过扫描二维码的形式来刷卡。

无卡支付相对快捷方便也是现在人比较喜欢的一种刷卡方式。

移动互联网 时代我们的选择

支付产品的时代发展

现金有线无线手机刷卡器手机蓝牙刷卡器扫码支付/无卡支付

1.2013年手机蓝牙刷卡器的诞生，标志着移动支付发展雏形的形成。然而由于手机蓝牙器无法远程收款的局限性，注册繁琐，随机商户的跳转，对信用卡的征信危害，升级工程刷机的难度，蓝牙器本身质量问题等诸多原因。只是昙花一现，然而却为移动支付的未来奠定了可能性。

2.2016年9月6日国家银联体系执行全国POS费率改革。全国银联体系线下POS收单费率统一0.6%，告别了封顶机的年代。传统的应用虽然依然广泛。然而高额的费率让众多商家头疼。

3.2014年-2017年随着支付宝，微信支付等众多第三方清算中心的崛起，扫码支付渐渐普及。2016年我国移动支付业务交易额48.64万亿元，同比8317.56%，这标志着中国进入了移动互联网 的时代。

由于扫码支付不需要借助任何硬件设备，支付过程方便，这种无卡扫码支付方式已经成为人们生活必不可少的一部分。随着时代的发展。

第三方清算中心以及银联推出线上POS支付系统

实现了扫码支付/无卡支付信用卡支付的可能性。而云付则是实现这一体系的继承者。

4.如今：从淘宝到美团外卖，从手机VR看房到滴滴打车。现在衣食住行无一不可通过手机完成。实体行业与互联网结合的企业越来越多。人们的生活习惯发生了翻天覆地的改变。

微信支付，支付宝支付等扫码支付方式的诞生，彻底满足了手机所有APP支付的方便性，移动支付已经成为人们生活中的主流支付方式，占据支付市场79%份额。

移动支付的主流----信用卡支付

A.信用卡作为银行高频率的消费体，作为持卡人简单的信用融资工具。在当今时代，我们已经可以随时随地的通过手机APP做信用卡还款。

B.目前中国80多亿张信用卡在流通，遍布660个城市，平均每个城市1200万张信用卡！仅2016春节期间信用卡交易额近5000亿，交易次数高达近4亿次！

在移动互联网 的今天。人们越来越期盼，商家可以通过微信，支付宝等扫码支付方式，进行信用卡支付。每个人也越来越希望，自己的实体店自己的网店也可以通过扫码支付收取信用卡的钱。

如果在这个不随着大环境改变的交易市场里赚些钱那就更好了。

成为支付行业新出路！

现代社会已然是成熟的透支支付社会。信用卡无疑是全世界使用广透支方式，据不完全统计目前我国的信用卡大多数持卡人为职场工作者，男性使用达54.39%，女性使用达45.61%，年龄段以20岁-35岁青年人群为主体，月收入5000元以下的占约60%，而全国的平均收入则是5000-6000元。

而多数持卡人面临的问题:消费无感觉，还款有压力，收入跟不上消费水平，导致信用卡等问题。

我国目前信用卡发卡量达4.73亿张，且每年不断上升，持卡人欠款3.57万亿元，半年以上未偿还的高达480.57亿元。

数据多惊人，市场就有多大。因持卡人收入有限，只能不断的去透支消费，据市场调研，近60%的持卡人，信用卡长期处于空额状况，这样一来，持卡人每个月都需要去偿还，陷入循环状态，这是一个硬性的市场需求!

对于使用者而言，手续费低，操作简单，还有利于养卡，更现代化，必然会有无数的用户加入而摒弃传统的代还中介。